Estos Términos Legales constituyen un acuerdo legalmente vinculante entre usted, el inversionista, ya sea personalmente o en nombre de una entidad ("usted"), y E.ACC SpA, con respecto a su acceso y uso de los Servicios relacionados con la facilitación de transacciones de préstamos entre inversionistas y prestatarios, a través de una aplicación web accesible a través de las URL: www.arcadi.finance o www.arcadienvios.com.
Una vez que haya accedido a la aplicación web, podrá utilizar otros servicios, como remesas internacionales y compra y venta de stablecoins; sin embargo, estos servicios son proporcionados por una empresa independiente llamada Arcadi SpA.
Arcadi SpA posee la aplicación web que aloja la plataforma propiedad de E.ACC SpA, llamada Arcadi Finance®, a la cual se accede haciendo clic en cualquier botón de la aplicación web que lleve al usuario a la sección llamada "Crear inversión". Arcadi SpA no se responsabiliza por pérdidas, daños o consecuencias negativas que el inversionista o usuario de Arcadi Finance® pueda sufrir debido a actos u omisiones de E.ACC SpA. Al acceder a Arcadi Finance®, usted acepta que ha leído, comprendido y acordado estar sujeto a todos estos Términos Legales. SI NO ESTÁ DE ACUERDO CON TODOS ESTOS TÉRMINOS LEGALES, USTED ESTÁ EXPRESAMENTE PROHIBIDO DE USAR Arcadi Finance® Y DEBE SUSPENDER SU USO INMEDIATAMENTE.
Por la presente, yo, el inversionista, declaro que he decidido independientemente realizar una inversión y la razón por la que he elegido Arcadi Finance®, que facilita transacciones de préstamos entre inversionistas y prestatarios, se debe a su rendimiento superior en comparación con mis propias capacidades para ejecutar las funciones necesarias para otorgar préstamos e implementar medidas efectivas para promover un buen comportamiento de los prestatarios y reducir las tasas de incumplimiento, aunque podría gestionar estas funciones por mí mismo.
Estas son algunas razones por las cuales los inversionistas utilizan Arcadi Finance®:
Datos: E.ACC SpA tiene acceso a una base de datos integral de registros transaccionales de miles de individuos, incluidos historiales de remesas que detallan cuánto dinero han enviado los usuarios al extranjero y la frecuencia de estas transacciones, lo que les permite evaluar sus ingresos y capacidades de pago.
Selección y Evaluación Profesional: E.ACC SpA emplea profesionales experimentados para verificar y evaluar a los prestatarios, utilizando herramientas de evaluación de riesgos.
Conocimiento del Mercado: El equipo tiene un profundo conocimiento de las tendencias del mercado y comportamientos de los prestatarios, proporcionando un nivel de diligencia debida que los inversionistas individuales encontrarían desafiante igualar.
Procesos Simplificados: E.ACC SpA maneja todos los aspectos del proceso de préstamo, desde la selección del prestatario hasta la entrega de activos y la recolección de pagos. Esto ahorra a los inversionistas considerable tiempo y esfuerzo en comparación con la gestión de estas tareas de manera independiente.
Sistemas Automatizados: La plataforma utiliza sistemas automatizados para rastrear inversiones, procesar pagos y actualizar a los inversionistas, asegurando una experiencia sin complicaciones.
Diversificación: Al agrupar inversiones y distribuirlas entre múltiples prestatarios, Arcadi Finance® reduce el impacto del incumplimiento de un solo prestatario en los inversionistas individuales.
Recuperación de Activos: En caso de incumplimientos, los procedimientos de recuperación establecidos por E.ACC SpA ayudan a reclamar y reasignar activos, minimizando las posibles pérdidas.
Economías de Escala: E.ACC SpA puede negociar mejores ofertas en activos físicos debido a la compra en grandes cantidades, trasladando ahorros de costos tanto a inversionistas como a prestatarios.
Reducción de Costos Transaccionales: Gestionar todos los aspectos del proceso de préstamo internamente reduce la necesidad de servicios de terceros, disminuyendo los costos transaccionales generales.
Mentoría y Capacitación para Prestatarios: E.ACC SpA proporciona a los prestatarios acceso a mentoría, capacitación y recursos adicionales para ayudarles a tener éxito, lo que a su vez beneficia a los inversionistas al aumentar la probabilidad de pago de los préstamos.
Red de Apoyo Integral: La plataforma ofrece una red de apoyo tanto para inversionistas como para prestatarios, facilitando mejores resultados y fomentando una comunidad de confianza y colaboración.
Bienvenido a Arcadi Finance®, una plataforma web ("la aplicación" o "la plataforma") propiedad y gestionada por E.ACC SpA. La plataforma conecta a individuos que buscan financiamiento con inversionistas como usted que están dispuestos a proporcionar fondos a cambio de intereses (recompensas monetarias). La plataforma facilita la originación, gestión y recolección de préstamos. E.ACC SpA no presta su propio dinero, sino que permite transacciones entre inversionistas y prestatarios.
En lugar de recibir un préstamo en efectivo, los prestatarios reciben activos físicos comprados con el dinero invertido por múltiples inversionistas. Los prestatarios utilizan estos activos para operar o expandir sus negocios. Por ejemplo, un prestatario puede recibir maquinaria o tecnología que les permita aumentar la producción o ventas, o un vehículo que expanda su capacidad de entrega diaria.
Los inversionistas tienen la libertad de elegir la cantidad que desean invertir y el plazo de su inversión. Plazos más largos pueden proporcionar mayores rendimientos, dependiendo de las condiciones del mercado y el desempeño de los prestatarios. El inversionista reconoce que invertir en préstamos implica riesgos, incluidos el riesgo de pérdida de capital. E.ACC SpA no garantiza el reembolso de ningún préstamo ni el retorno de las inversiones. El inversionista acuerda que la plataforma no es responsable por las pérdidas incurridas. Los inversionistas acuerdan consultar y determinar su responsabilidad para reportar los intereses ganados de los préstamos a la autoridad fiscal correspondiente en su jurisdicción. Los inversionistas declaran por la presente que todos los fondos utilizados en sus transacciones en esta plataforma provienen de actividades lícitas y legales. El inversionista acuerda proporcionar documentación para verificar la procedencia de estos fondos si es solicitado por la plataforma para asegurar el cumplimiento con las regulaciones contra el lavado de dinero.
Al realizar una inversión, el inversionista entiende y acuerda que su capital comprometido permanecerá inaccesible hasta que se alcance la fecha de vencimiento. Esto significa que el inversionista no puede demandar la devolución de su capital antes del vencimiento de este plazo. El inversionista debe seleccionar cuidadosamente el plazo de su inversión, evaluando sus necesidades financieras para evitar comprometer fondos que puedan necesitar antes del vencimiento de la inversión. Una vez elegido, el plazo de la inversión es vinculante, y no es posible el retiro anticipado del capital. El inversionista reconoce que los fondos invertidos han sido convertidos en activos, los cuales no serán tomados del prestatario para cumplir con solicitudes de retiro de capital de los inversionistas. El "vencimiento de la inversión" de un préstamo a plazos fijos se refiere al punto en el que se han pagado todas las cuotas acordadas y el préstamo está completamente amortizado. Durante el plazo del préstamo, el prestatario realizará pagos mensuales que incluyen tanto el principal como los intereses. La fecha de vencimiento es la fecha final de este calendario de pagos, en la cual el prestatario habrá pagado la totalidad del monto del préstamo más los intereses correspondientes.
En lugar de recibir un préstamo en efectivo, los prestatarios reciben activos físicos comprados con los fondos invertidos por múltiples inversionistas. Estos activos se utilizan para operar o expandir sus negocios. Por ejemplo, un prestatario puede recibir maquinaria o tecnología que le permita aumentar la producción o ventas, o un vehículo que expanda su capacidad de entrega diaria.
Durante el período de financiamiento, E.ACC SpA, o un agente designado, retiene la propiedad legal del activo. Aunque los activos son entregados físicamente a los prestatarios para su uso comercial, la propiedad legal permanece con E.ACC SpA o su agente. El prestatario tiene el derecho de utilizar el activo para generar ingresos y desarrollar su negocio bajo un acuerdo contractual que estipula las condiciones de uso y las obligaciones del prestatario hacia el cuidado y mantenimiento del activo. La propiedad del activo se transfiere al prestatario solo una vez que haya cumplido todas las obligaciones financieras establecidas en el contrato, incluyendo el pago completo de la deuda asociada con el activo. Hasta que esto ocurra, el prestatario no puede vender, transferir o gravar el activo sin el consentimiento de E.ACC SpA.
Este modelo ofrece mayor seguridad. Si el prestatario incumple, los activos físicos pueden ser recuperados y reasignados o vendidos para recuperar parte o la totalidad del capital invertido, proporcionando una capa adicional de protección en comparación con los préstamos en efectivo, donde la recuperación de fondos puede ser más complicada.
Al consolidar las necesidades de compra de múltiples prestatarios y adquirir activos en grandes volúmenes, E.ACC SpA puede negociar precios más bajos con los fabricantes o vendedores de estos activos. Estos descuentos pueden beneficiar tanto a los inversionistas como a los prestatarios.
A pesar de sus beneficios, este modelo también conlleva riesgos. Los activos físicos pueden depreciarse, ser difíciles de vender en ciertos mercados, o requerir mantenimiento y almacenamiento. Además, la recuperación y reasignación de activos puede implicar costos adicionales o ser imposible en ciertos casos.
Los inversionistas reconocen y aceptan que todas las inversiones en esta plataforma están sujetas a riesgos, incluidos el riesgo de perder parte o la totalidad del capital invertido. E.ACC SpA no garantiza rendimientos fijos, y los rendimientos reales pueden variar.
E.ACC SpA: La empresa que posee y gestiona la plataforma web Arcadi Finance®.
Inversionista: Una persona que proporciona fondos para préstamos a cambio de intereses.
Prestatario: Una persona que solicita y obtiene financiamiento a través de la plataforma.
Plataforma: Una aplicación web, denominada Arcadi Finance®, que conecta a inversionistas y prestatarios.
Activos Físicos: Incluye maquinaria, equipo, vehículos o cualquier otro recurso tangible utilizado en actividades comerciales.
Cuota Fija: Una cantidad constante que el prestatario debe pagar periódicamente según lo estipulado en el acuerdo de préstamo, incluyendo tanto el principal como los intereses.
Incumplimiento: El incumplimiento de un prestatario de sus obligaciones de pago según el acuerdo de préstamo. E.ACC SpA otorga un período de gracia, permitiendo al prestatario corregir el incumplimiento antes de ser declarado oficialmente en incumplimiento.
Beneficio Esperado: El rendimiento recibido al final del plazo de la inversión, calculado multiplicando la tasa de interés mensual, el número de meses en el plazo de la inversión y la cantidad invertida. Esta proyección puede variar, especialmente si ocurren incumplimientos durante el período de inversión.
Usted Recibirá: La suma del Beneficio Esperado y la Cantidad Invertida. Esta proyección puede variar, especialmente si ocurren incumplimientos durante el período de inversión.
Retorno Anualizado o TAE: Calculado como la tasa de interés mensual multiplicada por doce (12). Esto representa una multiplicación simple sin considerar el interés compuesto. El retorno anualizado real sería mayor si se considerara el interés compuesto.
Arcadi Finance® actúa únicamente como facilitador y coordinador entre inversionistas y prestatarios. E.ACC SpA no participa como deudor, garante o codeudor en ninguna transacción. Los servicios proporcionados por E.ACC SpA incluyen:
Selección de posibles prestatarios.
Evaluación de la capacidad de pago de los prestatarios.
Compra de activos físicos utilizando fondos proporcionados por los inversionistas.
Entrega de estos activos a los prestatarios.
Recolección de pagos de principal e intereses de los prestatarios.
Distribución de fondos recolectados entre los inversionistas.
Recuperación del activo prestado si se cumplen ciertas condiciones, según lo establecido en el acuerdo de préstamo.
El usuario, el principal, por la presente designa a E.ACC SpA como su Abogado/Agente con la autoridad para realizar las siguientes funciones en su nombre. Este es un Poder Notarial con Fecha de Efectividad: Inmediata y Duración: Hasta que sea revocado por el principal y Revocación vía correo electrónico a: soporte@arcadi.finance. E.ACC SpA, como agente, actúa en nombre del inversionista o usuario y realiza las siguientes funciones, que son los Poderes Otorgados por el principal:
Selección de posibles prestatarios.
Evaluación de la capacidad de pago de los prestatarios.
Compra de activos físicos utilizando fondos proporcionados por los inversionistas.
Entrega de los activos a los prestatarios.
Recolección de pagos de los prestatarios.
Distribución de los pagos recolectados entre los inversionistas.
Recuperación del activo prestado si se cumplen ciertas condiciones, según lo establecido en el acuerdo de préstamo.
Venta del activo recuperado y distribución de los ingresos entre los inversionistas, o:
Entrega del activo recuperado a un nuevo prestatario.
La plataforma permite a los inversionistas distribuir su riesgo entre múltiples prestatarios, proporcionando diversificación que reduce la exposición al incumplimiento de un solo prestatario.
La plataforma ha implementado un conjunto integral de medidas diseñadas para fomentar un buen comportamiento de los prestatarios y reducir la tasa de incumplimiento. Estas medidas incluyen una combinación de comunicación proactiva, incentivos financieros, penalizaciones y sistemas de apoyo para asegurar que los prestatarios estén motivados y equipados para cumplir con sus obligaciones. Además, se proporciona comunicación y apoyo individualizado a los prestatarios que puedan estar teniendo dificultades para cumplir con sus obligaciones de pago.
Medidas:
Enviar notificaciones a los prestatarios sobre las próximas cuotas vencidas.
Facilitar los pagos de las cuotas.
Incentivar a los prestatarios a configurar pagos automáticos para reducir la probabilidad de pagos atrasados.
Proporcionar descuentos en la tasa de interés y acceso a préstamos más grandes a prestatarios que paguen a tiempo y con un historial de pago sólido.
Aplicar costos sociales y aprovechar las relaciones comunitarias para alentar a los prestatarios a cumplir con sus obligaciones.
Reconocer públicamente a los prestatarios que consistentemente cumplen con sus obligaciones para fomentar un sentido de logro y estatus comunitario.
Mentoría y capacitación para prestatarios.
Proporcionar líneas de crédito a prestatarios en caso de desafíos imprevistos.
Proporcionar apoyo de marketing y publicidad a prestatarios.
Ayudar a los prestatarios a atraer talento y mano de obra.
E.ACC SpA no es responsable por el incumplimiento de los prestatarios en el pago de los préstamos. La plataforma actúa únicamente como un intermediario facilitador, y todas las transacciones son acuerdos privados entre inversionistas y prestatarios.
Esta cláusula establece expectativas claras entre los inversionistas y E.ACC SpA, asegurando que todos los participantes comprendan las condiciones bajo las cuales podrían solicitar prematuramente retirar su inversión.
Para permitir flexibilidad en ciertos casos y mantener la estabilidad de la cartera de préstamos y el bienestar de los prestatarios, E.ACC SpA tiene un fondo de respaldo proporcionado por inversionistas de respaldo, diseñado para reemplazar los fondos retirados por inversionistas que cancelen su inversión.
En ciertas circunstancias, estos fondos de respaldo permiten a E.ACC SpA devolver eficientemente el monto principal al inversionista sin interrupciones significativas. Sin embargo, si el monto del retiro es grande, los fondos de respaldo pueden ser insuficientes para cubrir el retiro total.
Cancelación y Retiro de Fondos: Los inversionistas pueden solicitar, pero no tienen el derecho, de cancelar su inversión en cualquier momento, es decir, solicitar la devolución de su monto principal antes del plazo de inversión acordado. Sin embargo, E.ACC SpA se reserva el derecho de no honrar tales solicitudes dada la cláusula de "Restricciones de Retiro de Capital".
Sin Devolución al Cancelar: Si el inversionista solicita la devolución de su monto principal antes de la fecha de vencimiento de la inversión, y esto es aceptado por E.ACC SpA, el inversionista recibirá su monto principal pero no recibirá ningún rendimiento o beneficio generado hasta la fecha de cancelación, ya que estos rendimientos irán a los inversionistas de respaldo.
Monto Principal se refiere a la suma inicial de dinero que se invierte o presta, sin incluir ningún interés, dividendos o ganancias adicionales que puedan acumularse con el tiempo. Es la cantidad original de capital puesta en una inversión o prestada a un prestatario.
E.ACC SpA se reserva el derecho de modificar estos términos y condiciones en cualquier momento. Las modificaciones serán efectivas una vez publicadas en la plataforma. El uso continuado de la plataforma después de cualquier modificación constituye la aceptación de los nuevos términos y condiciones.
Este documento ha sido preparado para proporcionar información clara y transparente sobre el uso de Arcadi Finance®. Para cualquier consulta o solicitud de información adicional, contáctenos vía correo electrónico a soporte@arcadi.finance.
Estos términos y condiciones se regirán e interpretarán de acuerdo con las leyes de la República de Chile. Cualquier disputa que surja de estos términos y condiciones estará sujeta a la jurisdicción exclusiva de los tribunales de Santiago, Chile.
Última actualización: 7 de junio de 2024.
Al aceptar estos términos y condiciones, usted confirma que ha leído y comprendido todas las cláusulas descritas en este documento y acepta cumplir con todas las disposiciones establecidas.
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